环球今头条!六大行个人房贷业务“刹车”:2022年新增房贷仅占全年新增贷款4.66%

2023-04-05 18:58:45 经济观察报

经济观察网 记者 胡艳明

银行眼里的优质资产——个人房贷在2022年步入罕见的低谷期。

个人住房贷款新增有限,存量客户还在“疯狂”提前还贷款,成为银行新的烦恼。


(资料图片仅供参考)

而在两年前,银行为房企和按揭放发放贷款时,都要掂量掂量是否会超出监管要求的红线,因为2020年最后一天,房地产贷款集中制度横空出世,成为了戴在银行头上的“紧箍咒”。

经济观察网记者统计的国有六大行2022年报数据显示,建行、工行、农行、中行、交行、邮储银行在2022年新增个人住房贷款分别为930.26亿元、693.06亿元、1043亿元、902.95亿元、231.31亿元、924亿元,合计为4724.58亿元。

这与过去几年单家国有大型银行每年几千亿的新增形成了鲜明对比。比如仅工行一家,在2021年度的个人住房贷款就增加 6343.70亿元,当年六大行合计增加了2.5万亿元。

滑坡

截至2023年3月31日,国有六大行公布了2022年年报。除了营收、净利润等经营数据,作为国内发放按揭贷款的主力军,六大行在2022年个人住房贷款的增长情况也备受关注。

2022年度,六大行共新增了10.13万亿的贷款,其中,个人住房贷款新增了4724.58亿,仅占全部新增贷款的4.66%,这与前几年的情况大为不同。

按照往年数据,新增贷款中,房贷一直是国有大行的重要投向。2018年,六大行新增贷款及垫款共计5.13万亿元,其中,个人住房贷款新增2.53万亿元,占到了新增贷款的49.39%;在2019年,6.4万亿的新增贷款中,个人住房贷款新增2.53万亿元,占新增贷款39.5%;2020年和2021年的比例均有所下降,分别约为35.2%和29.4%。

记者根据银行年报整理

在2018年、2019年,国家对房地产进行调控,但房贷增势依然迅猛。为了防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险,提高银行业金融机构稳健性,2020年底,央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,给金融机构分档设置了房地产贷款占比的上限。六大国有行均位于第一档,其房地产贷款占比上限不得超40%,个人住房贷款占比上限不得超32.5%。

在2020年的业绩中,市场关注的热点之一也在于六大国有行是否触及了32.5% 的“红线”。当年建行和邮储银行,在2020年末个人住房贷款余额占比分别为34.73%、33.6%,都高于32.5%的监管红线。工行、中行和农行占比都超过了30%,未及32.5%,交行占比较低,为22.12%。

记者根据银行年报整理

为了满足房地产贷款集中度的要求,当时多家大行均表态将合理控制涉房贷款增速。在2020年度业绩发布会上,建行管理层表示,建行将对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理,专注于为一二线城市的优质客户提供支持,开展项目合规审查,严格把关贷款的投向和项目用途。对于个人住房贷款,优先支持刚需群体,满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。

记者根据银行年报整理

到了2022年,不仅居民贷款买房的动力减弱,很多背负房贷的银行客户也在提前偿还贷款。“提前还房贷”是2022年的金融领域的热点话题(详见报道:提前还贷遇难题:银行上演长时间“系统升级”,线下渠道排到两月后)。

“关于提前还款,我们注意到自去年5月以来,个人住房贷款提前还款需求明显增多。从农行看,个人住房贷款提前还款情况与市场总体情况基本一致,提前还款占总还款额比重有所上升。部分客户选择提前偿还房贷,主要是基于其自身财务规划,也和金融投资收益率中枢下降、存量房贷利率与新发放房贷利率倒挂等因素有关。”农行副行长张旭光在该行2022年度业绩发布会上表示。

波及零售业务

提前还款潮始于2022年初,据2022年上半年的财报显示,六大行的个人住房贷款合计增加了4155亿元;2022年年报显示六大行全年合计增加为4724.58亿,也就是说,2022年下半年,个人房贷仅增加了569亿。

六大行合计新增了10万亿的贷款中,主要由公司贷款贡献。相比公司贷款业务的双位数增长,个人贷款的增幅仅为个位数,不过略好于按揭增速。

记者根据银行年报整理

近年来,银行发力零售业务,对个人贷款的重视程度增加。但2022年度房贷数据明显拖累了个人贷款。建行行长张金良直言“去年零售信贷市场不是很理想。”

六大行普遍在个人经营贷、个人消费贷等业务增幅比较大,建行、工行的个人经营贷增加超过了个人住房贷款。

比如,虽然建行在2022年个人住房贷款增幅仅为1.46%,但个人消费贷款、个人经营贷款分别较上年增加624.64亿元、1888.81亿元,增幅分别达到26.81%、83.40%,个人经营贷新增超过个人住房贷款新增930亿的数据。

另外,工行的个人贷款比2021年末增加2917.80亿元,增长3.7%。其中,个人消费贷款增加470.62亿元,增长25.1%;个人经营性贷款增加2275.99亿元,增长32.4%,相比之下,个人住房贷款增加仅693亿。

农行在个人消费贷和个人经营贷的增速也保持了较快增长。个人贷款较2021年末增加4280.70亿元,增长6%。其中,个人住房贷款较2021年末增长2%;个人消费贷款增长10.2%;个人经营贷款增长23%;农户贷款增长29.3%。

交行在2022年的个人贷款余额为2.37万亿,较上年末增加 814.11 亿元,增幅 3.56%,在客户贷款中的占比较上年末下降 2.4个百分点至 32.43%。其中个人住房贷款较2021年末增加 231.31 亿元,增幅 1.55%,在客户贷款中的占比较2021年末下降1.97个百分点至20.73%。但是,境内行个人消费贷款余额 848.93亿元,较上年末增长 58.38%。

2023年前景如何

进入2023年,提前还款情况是否有所缓和?

3月31日,工行副行长王景武在2022年业绩发布会上表示,今年1-2月份,工行按揭贷款提前还款979亿元,虽然同比增加220个亿,但同比增幅有所回落,按揭贷款保持了正增长,影响总体可控。

中行行长刘金表示,很多人都在讨论中国房地产市场,关心中国房地产市场未来将如何。他说:“中行以及像我这样的大型金融机构行长比你们更关心中国房地产的健康发展,比你们更关心我们房地产行业的不良贷款机制,我每天都在看账本、看报表,每天都在看违约项目进展并采取积极措施。”

刘金表示,去年下半年以来,国家相关部门采取了很多支持房地产企业平稳健康发展的措施,个别贷款违约和个别境外债务都陆续得到了解决。随着中国各项支持房地产政策陆续落地,市场会有一个恢复的过程,房地产企业一定会回到正常健康发展的轨道。特别是国家现在优化房地产供给,多措并举,未来会形成更加良好健康运行的房地产行业。

王景武认为,“后续随着经济的加快复苏以及金融16条和保交楼等政策的有序推进,预计房地产风险会逐步得到有效化解。”

截至2022年末,农行的个人住房贷款余额5.35万亿元,较年初增加1043.15亿元,是六大行中增量最高的一家。

张旭光称,农行将继续贯彻落实房地产宏观调控各项要求,支持国家“稳地价、稳房价、稳预期”要求,助力房地产行业良性循环和健康发展。一是坚持“房住不炒”定位,因城施策落实好差别化住房贷款政策,紧紧围绕“居民刚性和改善性住房贷款需求”,在持续巩固县域地区传统优势的基础上,契合国家重点区域战略和人口流动趋势,做好个人住房贷款投放。二是加大对新市民、青年住房需求支持力度,发挥好新市民安居贷等特色产品的优势,做好民生安居保障。三是加强个人住房贷款业务统筹,持续开展产品创新和流程优化,着力提升业务办理效率和客户体验,有效增强客户服务能力。

标签:

相关文章

环球今头条!六大行个人房贷业务“刹车”:2022年新增房贷仅占全年新增贷款4.66%

六大行个人房贷业务“刹车”:2022年新增房贷仅占全年新增贷款4 66%

2023-04-05

报道:卫星网络将实时监测空气污染

近期,美国科罗拉多州落基山脉东翼陷入了空气污染漩涡。美国国家大气研究中心大气科学家GabrielePfister说,确

2023-04-05

环球资讯:普尔投进5个三分得到30分,本赛季担任首发场均25分

普尔投进5个三分得到30分,本赛季担任首发场均25分,普尔,勇士,乔丹,本赛季,nba常规赛,篮板助攻抢断盖帽

2023-04-05

当前快讯:战神4伊瓦第的保护去哪开启 战神4伊瓦第的铁砧怎么用

战神4伊瓦第的保护去哪开启?伊瓦第的保护任务难度不低,很多玩家都未能明白该怎么完成,下面小编就带来...

2023-04-05

头条:视频·一路逐绿的贵阳“千园之城”|喜迎旅发大会

“城在园中,园在城里。”近年来,贵阳一路逐绿前行,奋力建设“千园之城”,将绿意铺满,让生态先行。...

2023-04-05

环球百事通!警惕!有毒,一家 6 口扫墓后紧急入院

清明时节春回大地正是踏青春游与行清墓祭的好时机俗语说春食野,夏吃苦挖野菜是春季踏青打卡必不可少的...

2023-04-05

看热讯:荀彧一生都忠于汉室,为何下场却不好呢?

荀彧一生都忠于汉室,为何下场却不好呢?曹操之所以能成就一番霸业,于其麾下有诸多文臣武将,感兴趣的...

2023-04-05

【天天时快讯】今日清明:感受自然与人文之美

(记者兰玲)4月5日9时13分将迎来清明节气,清明是二十四节气中唯一兼具“节气”和“节日”两种“身份”...

2023-04-05

世界热资讯!柳叶桃水培方法及技巧 柳叶桃水培方法及技巧图解

1、柳叶桃水培方法及技巧介绍,浇水:在养护柳叶桃时把握好浇水量很重要,若不正确的浇水可能让植株死亡...

2023-04-05

当前视讯!勒的多音字组词有哪些_勒的多音字组词

一、题文结山术员月经消般它生治结山术员月经消般它生治给下面的多音字注音,并组词。结山术员月经消般它...

2023-04-05

看热讯:天然气是清洁能源还是化石燃料_天然气是清洁能源

1、是 天然气的主要成分为甲烷 甲烷是一种温室气体,化学式为CH4,无毒无色无味气体。2、密度比空气平...

2023-04-04

世界观天下!震惊A股!AI狂欢之后,360周鸿祎宣布离婚:女方分走近90亿!

震惊A股!AI狂欢之后,360周鸿祎宣布离婚:女方分走近90亿!,胡欢,离婚,周鸿祎,三六零,投资者,狂欢之后,...

2023-04-04

【新视野】弘信电子:与燧原科技签订战略合作协议

弘信电子:与燧原科技签订战略合作协议

2023-04-04

热文:石门税务:启动第32个全国税收宣传月活动

启动仪式现场。纳税人翻阅“春风礼包”内的宣传资料。红网时刻常德4月4日讯(通讯员胡玲)为全面贯彻落...

2023-04-04

每日消息!i7-12650H+3050仅4699元!七彩虹将星X15游戏本图赏

对于笔记本市场,七彩虹是一名新玩家,2021年才踏入这片市场,当年就推出将星X15和将星X15AT两款国风游...

2023-04-04

今日热议:火星人:实控人黄卫斌及其一致行动人所持324.24万股可转债解押

4月4日,火星人公告,本公司近日接到公司控股股东、实际控制人黄卫斌及其一致行动人海宁大宏投资合伙企...

2023-04-04

要闻:今天以这首歌致敬公安英烈

2022年,308名民警和179名辅警因公牺牲。致敬缅怀奋进!谨以这首MV《他的路》,向全国公安英烈致敬!

2023-04-04

要闻:在青浦,春天的颜色是______?

春野浮绿,粉樱纷飞花红柳绿,万物新生春天轻轻巧巧为青浦换上了色彩丰富的衣裳也许你随手一拍,就是五...

2023-04-04

环球快讯:兰州白癜风中医排名好的医院马齿苋对于白癜风患者有影响吗?

我们都知道白癜风的治疗是一个非常艰难的过程,而且企业由于白癜风本身是无痛的,很多影响患者都没有进...

2023-04-04

焦点资讯:微软Surface 7可能正在包装Snapdragon芯片

最近微软Surface7可能正在包装Snapdragon芯片这个话题,相信很多小伙伴都是非常有兴趣了解的吧,一段好的故

2023-04-04

环球讯息:左侧布局机会显现 超六成私募重仓“持股过节”

作者:马嘉悦跌宕起伏的4月行情行将收尾,展望5月,可以适度达观仍是需求更为慎重?答案或许可以从私募...

2023-04-04

天天观点:德热尔拉什海山

1、德热尔拉什海山(DeGerlacheSeamount),坐标65°0′S,90°30′W。2、位于南冰洋彼得

2023-04-04

今日报丨哈尔滨市2022年冬季新建商品房展销会消费券活动结束的公告

按照哈尔滨市政府部署,哈尔滨市2022年冬季新建商品房展销会于2022年12月10日至12月31日在“悦居网”线...

2023-04-04

速递!油价上涨 美联储面临两难困境

受沙特等多个主要产油国当地时间4月2日宣布减产的影响,国际油价3日大幅上涨,5月交货的纽约轻质原油期...

2023-04-04

全球动态:4月4日生意社燃料油基准价为5434.00元/吨

4月4日,生意社燃料油基准价为5434 00元 吨,与本月初(5404 00元 吨)相比,上涨了0 56%。燃料油年度统计(2022-04-04--2023

2023-04-04

世界观点:男性不孕不育挂什么科_男性不孕

1、男性不孕,又称男性不育症。2、是指由于男性因素引起的不育一般把婚后同居2年以上未采取任何避孕措施...

2023-04-04

滚动:4月3日基金净值:嘉实品质优选股票A最新净值0.6527,涨0.77%

4月3日,嘉实品质优选股票A最新单位净值为0 6527元,累计净值为0 6527元,较前一交易日上涨0 77%。历...

2023-04-04

当前热门:站子和站姐是什么意思_站姐是什么意思

1、站姐,网络流行词,指的是那些拿着高级相机的偶像粉丝,亦指明星偶像应援站的组织管理者,站姐这个词...

2023-04-04

环球快消息!芬兰4日将加入北约 北约秘书长:“是个美好的日子”

中新网4月3日电综合外媒报道,芬兰总统办公室宣布,芬兰将于当地时间4月4日(周二)正式加入北约。北约秘...

2023-04-03

最新发布
精彩图文
精彩推送

Copyright @  2015-2018 东方it网版权所有  备案号:沪ICP备2020036824号-8   联系邮箱:562 66 29@qq.com